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在當前以新產業、新模式、新業態為代表的新經濟態勢下，銀行必須把握新市場新客戶的特征（高人力資本投入、高科技投入、輕資產），為企業提供“股權+債權台中財務管理系統”、“表內+表外”、“境內+境外”、產業基金、資產證券化等專業化、多樣化、綜合化的金融服務與產品，構建新的市場準入與審批框架，提高風險管控能力，以適應新市場新客戶的特征，滿足其金融需求。
專業隊伍建設提供服務保障
招行上海分行設有專職的小企業產品經理和審貸官，全面對口分行各中小企業經營團隊，並緊密聯系總行相關管理部門，及時傳導總行最新科技金融等政策，既可以對科創企業個性化金融服務需求做到一戶一策，也可以針對區域或集群特征明顯的客群設計批量特色化方案。對審貸官也要求以專業化的角度分析科技企業生命周期中對資金的需求和風險，總體把握投與貸的比例與時機，與產品經理、客戶經理共同加強高科技型小企業的支持力度。
“千鷹展翼”助力“四新”企業成長
“千鷹展翼”計劃是招行專門支持“四新”企業（即“新市場、新行業、新模式/技術、創新團隊”）的一項綜合金融服務，涵蓋結算、融資、投行等服務。目前，已有2000餘戶高新技術成長性中小企業納入“千鷹展翼庫”中，作為該行重點培育和支持對象。入庫企業授信覆蓋率已超20%，貸款餘台中財務系統額25億。該行還定期將各渠道獲取的“高新技術企業”、“PE/VC已投企業”、“創新創業大賽參賽企業”等名單發佈各經營機構，要求加大營銷和支持力度，並不斷將這些客戶擴充至“千鷹展翼”庫，加強後續跟蹤服務；同時，主動尋找對接一些大型企業的並購需求，為有並購意向的小企業牽線搭橋。
持續優化並創新產品及服務
基於科技企業較普遍的“兩高一輕”的特點，招商銀行專門研發，陸續推出瞭具有針對性的系列準信用產品，包括高新貸、三板貸、科技成果轉化貸等。同時，契合銀監續貸政策要求，今年該行還開發瞭“小企業年審貸產品”，隻要企業經營和信用正常，通過年審，即可無還本續貸。
該行還積極與科委和上海市中小微政策性擔保台中庫存軟體基金合作，充分借助政策性信用擔保，緩釋信貸風險，加強對小微企業支持。今年更是把“科技履約貸”和擔保基金擔保貸作為重點產品，引導各機構加強營銷，目前已有多筆業務陸續落地。
積極搭建多方聯動服務平臺
今年，招行上海分行將加強與科委、中小辦等政府部門的合作，加強對特定客群的研究和營銷，提升對科技企業的審貸評判水平，同時積極為科技企業提供跨境金融、並購金融等業務信息和金融服務。此外，隨著總行投資主體和投資決策架構的完善，今年招行上海分行將進一步加強“投貸聯動”業務推動，努力爭取債權融資+股權直投的綜合服務模式突破，計劃“選擇權”+直投的科技類企業至少達到40傢。
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